个人征信牌照要发了 这些事你必须要先行了解

近期,央行已低调下发《征信机构监管指引》。这份指引对征信机构的保证金、现场检查等方面做出了相关规定。有业内人士预计,监管指引落地后,首批民营个人征信机构牌照将很快公示。

早在今年年初央行就表示,已印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求首批8家获准的个人征信机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。

如今,中国人民银行所要求的六个月准备期早已过去,《征信机构监管指引》也已经下发,个人征信牌照随时有发放的可能。这里贷款无忧小编就告诉你一些关于个人征信的事儿,件件与你相关!

个人征信怎么查

上面说的个人征信牌子是民营机构的,不同的机构查询方式不一样,而最早做个人征信的是中国人民银行,这里小编就来跟大家简单讲讲央行的个人征信怎么查。

1、现场查询:全国设有2000多个查询点,具体地址可拨打400-810-8866咨询

要提醒大家的是,如果去查询点时遇到有人拉着你,声称可以帮你消除不良信用记录,千万不要相信,一定是骗子。

2、网上查询:登录中国人民银行征信中心网站(http://www.pbccrc.org.cn/),足不出户,提交申请后次日拿到结果。

3、其他渠道:商业银行柜台及网银委托查询(正在试点)。

要注意的是,征信中心每年提供2次免费查询服务,从第三次开始每次收费25元。此外,还可以找银行网点,跟大堂经理说要办贷款,他会查你的征信报告,但不推荐常用。因为,每次银行查询都会留下记录,被多家银行查询可能被认为之前多次贷款或申请办卡被拒,属于高风险客户,如果以后要贷款什么的就难了,而且人家查完也不一定把报告给你看。

怎么提升信用记录

都说好的信用记录对生活带来便利,信用记录越好,可能享受的便利就更多,那么,该怎么让信用记录变得更好呢?一般来说,你是不能主动提升的,但可以通过一些窍门让征信系统对你有更多好的方面的了解,给你一个更好的信用评估,这里小融简单介绍几点:

1、办张信用卡,没事多套用一下各式的信用卡提额技巧刷一刷额度,央行的评定还是有一定权威性的,信用卡额度代表着银行给你认定的偿还能力。

2、多使用支付宝、微信等第三方支付平台进行交易,不只是在线上,线下也要多用,如果能做到买瓶水用支付宝付款,充公交卡用拉卡拉刷的话,你就出师了。

3、多用分期,信用卡分期、京东白条、天猫分期等,小编前两天买包7块钱的餐巾纸还用天猫分了3期呢!

4、第三方支付账户要多关联银行卡、信用卡,能开的服务尽量多开,恍然间回到了QQ点亮各种图标的时代有没有,然后形成一条龙提分服务,我们以支付宝为例,支付宝付款-付款时选信用卡账户-还款日时用支付宝还款。

5、多花钱!这一条非常简单,就是买买买!你在淘宝上花钱花的越多,马云给你的分就越高,你在腾讯上充值的Q币越多,马化腾就越喜欢你。

6、钱要花的多样化,众筹、保险、理财产品、爱心捐赠都玩一玩,我是一个高逼格的人!

7、转账时要用支付宝、微信,并且多开辟几个“钱财来往”人,和你相互转账的人数越多、次数越多、额度越多、分就越多!

8、验证并补全身份信息,邮箱、身份证、手机号等身份验证证明你是一个真实存在的人,学历信息、工作信息、财产信息证明的是你的收入能力和还款能力。

9、提高你的虚拟财产,举个例子,QQ账户你有几个太阳、淘宝账户你是VIP几级、京东账户你是银牌还是铜牌、游戏账户里你是满级大神还是新手村菜鸟。

10、提升履约能力维度,这个你先得借过钱,然后按时还过钱才算一个履约。首先你需要有一个信用账户,多用信用账户消费,然后再还款。简单来说就是多用信用卡、花呗、天猫分期、联通信用额度等。

有哪些行为属于个人征信不良

现在征信被应用的场景更加丰富了,金融服务和生活服务都会涉及的,好的信用记录会为生活带来便利,不良的信用记录会产生不好的影响,下面小融带大家看看哪些行为属于个人征信不良。

1、打车软件爽约

用滴滴打车、快的打车等软件叫了车,车还没到,又在路边拦了辆空车走人;为了返现优惠和司机合作把一段里程拆成好几段分别刷单。占了便宜耍了人独自窃喜的你不要忘了看看自己的征信报告,负面记录在等着你!

2、打游戏开挂

网游玩家中有人民币玩家,小白玩家,技术流玩家,当然还有一种叫做外挂玩家。他们穿私服,刷外挂,一时之间风光无限,然而破坏游戏平衡的他们随时都有被删号封号的可能;同时,在游戏频道中辱骂、煽动、挑衅破坏游戏秩序的行为也可能会被扣分的。

3、网购恶意差评

网站购物,退货率和恶意差评率都高的离奇,经常以不返现就恶意差评为由威胁商家。买家卖家互评分数过低,对你的个人征信评分来说也是不利的。

4、电商违规销售

在淘宝上有这样一些商家,他们开店卖货却从不发货,或是开店只卖盗版货,比如新东方考研课程离线版4块9全集等,或者是为信用消费套现提供便利,在以前这些是处于信用记录的盲区的,但现在,都会纳入征信记录中。

5、订酒店不入住

大家在旅游或是出差之前,都会通过网站预约酒店,或青年公寓式的民宿,一般来说预约是免费的,但有些人临时有事不入住了却没有取消预约,这种行为对商家来说就是一种资源浪费。

6、预约餐位不到

在美团网,大众点评等团购网站上,预定了餐位,但是,突然之间不想去了,却不打个电话通知商家一下。想想一下这样的场景,饭店爆满,外面一群等位的客人,只有一个桌台上明晃晃摆着预留,你作何感想?

7、水费电费欠缴

这一点就很容易理解了,生活缴费。欠水费、欠电费、欠燃气费,欠垃圾费、欠物业费、总之就是欠着国家的钱不交,居委会上门催收还不开门。在以前这些行为是不纳入央行征信记录的,但在之后这些行为都有可能会被纳入到“官方征信”的范围。

8、实名手机欠费

固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续,每月的月租还是继续扣,造成欠费而形成逾期。准备停用的手机欠费了就直接把卡扔掉。这些细微的小事都会影响你的征信!

9、公交地铁逃票

地铁、公交的逃票行为被查出可能会被纳入个人征信系统,不仅面临着缴纳罚金,征信扣分,计入负面记录清单,甚至可能以后任何交通方面的优惠都享受不到了。

10、春运抢票刷单

春运抢票,是中国的特色“产业”,它衍生了各类抢票软件、抢票浏览器的诞生,还催生了一个伟大的职业-黄牛。网友们也总结了各种抢票攻略,其中一条就是抢到手再说,不确定哪个时间走,就把所有时段的票都抢一次,不用再退,让别人无票可买,但是,新的征信系统下,退票次数太多也可能会影响征信。

11、代购假货刷屏

秉持着坑完家人坑朋友,坑完朋友坑朋友的朋友的良好作风,抓准了大家都抹不开面子,不好意思不转发,不好意思不购买的心理,每天刷屏卖假货,打着直销的名义干着传销的事,这些人如果被举报的话,也是会被扣分的。

12、信用卡有逾期

信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还,注意即便是0.01元没有还,也是会被视为逾期的;各类的虚拟信用卡类也是一样,花呗、借呗、京东白条都是这样,逾期记录对所有的征信评分机构来说都是很重要的减分项。

13、贷款还款逾期

这一点很容易理解,房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期,这时会启动电话催收,电催失败后再启动上门催收,最后的最后再不还款就只能等待法院的传票了。因降息加息等利率变化引发的月供变化需要特别注意,要是利率变了,还按原来的数额还款结果还少了,那就悲剧了。

14、睡眠卡未处理

信用卡只要批下来,开卡与否,都会记录在持卡人的个人征信系统中,以后想申请该行的信用卡都会有影响的。某些特定的卡即使不激活也有年费。如果疏忽遗漏了这一点,很可能会造成信用卡欠费进而逾期,从而产生不良信用记录。

15、平台借钱不还

互联网金融行业的发展,让我们的借款渠道变的越来越多,熟人之间借款的APP、做分期的电商网站、做线上小额贷款的平台等。以前你在这些平台的借款信息是不会被计入央行征信的,但现在做征信的不止央行一家,五花八门的征信机构总有一家能“网”住你。

16、学历学籍造假

在实名验证的网站上登记造假的学历学籍信息,求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书,论文专著被查出抄袭,考试时被查出违纪等,这些行为都会影响你的个人征信。

17、为人担保连责

这类人属于连带责任牵连,如果你担保的人没还款跑路了,那么作为担保人的你就会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点,因此为他人担保时要慎重,不要以为只是签个名而已。

18、身份信息盗用

这个就是比较倒霉的了,身份证丢失、或是在网站上的注册信息泄露,一旦这些身份信息被犯罪份子利用做一些违法行为,那么不良记录就会被记到你的身上。因此查询征信报告时若是看到奇怪的记录不要不了了之,要核实情况。

19、旅游行为过失

国家旅游局日前表示,将分级建立游客旅游不文明档案,航空公司、旅行社、旅游饭店等联动,形成游客旅游不文明信息通报、追责机制,未来还将与征信平台对接。空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信。

20、过马路闯红灯

近日,重庆和深圳等地都有消息称,“闯红灯将抹黑信用,交通违法记录拟入个人征信。”交通违章行为或将计入个人征信、违章罚款不缴纳或将形成违约记录。

21、叫外卖不取餐

在京东、当当、饿了么等可以货到付款的网站。订购了某样物品,却在快递送到时无理由任性拒签或干脆不接电话联系不到。这样让商家怎么想,让快递员蜀黍怎么想,让身边的小伙伴怎么想,让做好的麻辣烫怎么想?虽然很多网站都是可以7天无理由退货的,但也要说明情况后退货比较妥当。且无理由退货的频率不宜太过频繁。

22、保险费用欠缴

保险逾期缴款,而且超出三个月仍未完成,除了造成保单效力中止,还有可能被保险公司提交记录。此外社保及公积金缴存记录也是评定个人征信得分中比较重要的数据。

23、有损网络社交

在社交网络上传播色情暴力信息、参与网络暴力骂战等行为一旦被查出会为个人征信抹黑。同时社交平台上的等级也可算作虚拟财产的一种,我们假设一下,一个十年Q龄,VIP4级的用户和一个一年Q领,上线时长仅15天的用户相比,至少在腾讯的征信评级体系里是有区别的。

24、盗版消费频繁

这就是所谓的行为信息,当然在现阶段的国情下,这一点是否会被纳入征信系统我们不得而知,但是经常在非官方渠道购买各种非正常收段获得的会员号、经常购买盗版光碟、资源盘等行为必然是助涨不良社会风气的。

25、频换收货地址

这个其实是比较牵强的,因为并没有确切的平台表示过频繁更换收获地址会影响征信评分。我们可以先思考一下同一个人名和电话下收货地址的更换代表着什么?经常换房子-没有个人房产,经常换单位-跳槽离职频繁,一天换一个-背包客或是居无定所。这些从某种程度上来说都可以推论出资金收入的不稳定性。

维护良好的个人信用记录,首先要养成良好的意识和习惯。如果你的个人信用真的出现了负面记录,首先要搞清楚是该记录的具体内容,针对解决问题,比如如果发现自己征信档案中的记录与实际情况有出入,可以向征信机构或者信息提供者提出异议。如果是信用消费逾期,那么就先把逾期的钱和罚金交齐,以后信用生活就更要注意了,以信用卡为例,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月,也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年,当你的信用卡一直在用,而这项负面记录是两年前的事了,就会被清掉了。

其实,负面记录不等于不良记录,负面信息是客观记录,而“不良记录”则是一种主观评价,如果负面信息过多,则会导致借款人因有不良记录,而被拒贷。所以当信贷员对你说“因为你有不良记录,所以不能贷”,这实际上是信贷员根据个人信用报告中的客观记录,对你的信用状况作出的主观判断。

负面记录可能产生哪些影响

据有关人士的预计,民营征信牌照即将下发。拿到征信牌照意味着公开个人信用可以得到国家的支持,个人信用可以纳入金融系统。随着互联网金融时代的到来,基于互联网征信系统的互联网信用作用更加凸显,征信为互联网金融的发展提供了基础支撑,联合央行征信,将会对我们的未来生活产生越来越大的影响。

一是影响未来的经济生活质量。征信的基本理念是通过记录您过去的行为来影响您未来的经济活动。也就是说,曾经的一切经济行为决定您今后的经济生活质量,乃至事业发展。

个人征信应用的场景越来越多,最常见的是信用消费和信用贷款,此外像租车、租房、婚介等等都开始引入,如果有负面记录,对未来生活产生的影响可以说是方方面面的,特别是老赖,可以说是寸步难行。

二是个人无形资产的损失。每个人都可有一笔无形资产,那就是个人信用记录。个人信用记录的累积即是个人信用财富的累积。是想让自己的无形资产越滚越大,还是贬值缩水,主动权完全凭您把握。失去了良好的信用记录,可以说,您就失去了信誉砝码。

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