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企业征信市场发展现状及格局分析

企业征信市场发展现状  

全社会信用体系的匮乏,也一直制约着整个行业的长期健康发展,以及基于大数据的业务创新能力。无论是企业征信还是个人征信,都还处在非常早期的阶段。2015年年初,央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作,征信体系建设也受到广泛关注。  

实际上,作为征信体系建设的重要一环,企业征信的推进也同样迫在眉睫。国家工商总局的数据显示,截至2015年上半年,中国登记注册的企业总数已经突破2000万户;如果把个体工商户也统计在内,则实有市场主体接近7420万户。由于尚未建成完善的信息共享系统,使得这些经济主体陷入“信息孤岛”状态,很难方便快捷、低成本地获得急需的资金支持,也因此制约了经济主体的整体发展。  

2014年6月份,包括北京和上海在内总计有26家第三方企业征信机构获得央行颁发的企业征信牌照,其中北京一地就有21家,上海5家。  

从我国目前的制度来看,整体上遵循的是企业征信先行,个人征信相对比较谨慎。  

2013年,央行下发《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》的要求,征信机构的企业征信业务为备案制,个人征信业务实行审核制。  

相比个人征信,企业征信数据比较完善,国外的模式也比较成熟,而且市场需求量非常大,因此我国当前的第三方征信原则上是企业征信先行。  

根据《征信业管理条例》要求征信机构符合两个“第三方”:信息来源于第三方,信息提供给第三方。  

不过,获得企业征信牌照的各家机构主要业务特点其实各有不同:有像传统的中诚信只做征信业务的机构,也有像宜信致诚和拉卡拉这种结合自身的业务特点获得授信数据的机构,或者是类似国富信泰主要做进出口行业的征信工作。拉卡拉的企业征信业务主要面对的客户群为股份制商业银行,拉卡拉通过自身对中小微企业(类似便利店)的流水账数据分析获得企业的信用评级报告。  

中投顾问发布的《2016-2020年中国征信行业深度调研及投资前景预测报告》认为,中国整个征信体系百废待兴;无论是在企业征信和个人征信方面,需求都是巨大的。有预测称,未来中国个人征信市场,有望达到千亿元规模。仅仅依靠阿里、腾讯几家互联网巨头,以及传统征信机构,远远无法满足总量以及创新性需求。  

企业征信市场格局  

目前,“互联网+”带来的征信业机遇,正吸引各类资本争相涌入。尤其是以互联网技术为基础的大数据征信,为征信业的发展开辟了更为广阔的空间。越来越多的机构开始涉足征信行业。  

以低价抢占智能手机市场的小米,将目光锁定在征信市场上。小米金融的重中之重是征信,从用户行为出发提供更精准、便捷的服务并建立征信系统。不过,相较于日前火热的个人征信,企业征信市场的蛋糕更大,在国外,征信行业的大型上市公司都是做企业征信的,做企业征信的利润率更高。  

在国内,企业征信并未引起太多关注,直到近期有多家上市公司先后涉足大受资金追捧,才逐渐进入人们的视野。两市第一高价股安硕信息(300380)已经设立全资征信子公司,正准备经营企业征信业务。此外,新国都(300130)、银之杰(300085)、中科金财(002657)等上市公司也曾公告称,将布局征信业。安硕信息要做企业征信其实有一定的优势,原因在于它是金融机构的技术、软件供应商,如果其把银行等金融机构所掌握的一些数据整合起来,进行大数据分析,具有数据和用户优势。  

2015年5月8日,被称为“中国商业征信第一股”的商安信在上海进行了挂牌新三板的首次路演。上百家机构投资者慕名而至,场面火爆,甚至有机构投资者明确给出商安信超过10亿元人民币的估值。  

资料显示,商安信成立于2008年,业务涵盖商业信用风险管理、商业信息调研、企业信用评级与相关信用风险管理等。获得资金不是我们的主要想法,登陆新三板主要是想提高公司的公信力,然后对企业本身是一个更好的督促。接下来3-5年,中国的征信市场和信用评级市场,一定会有一个巨大的发展。一些大型企业包括商业银行、保险公司,还有一些P2P平台等中小企业甚至跨国企业,对企业征信都有不同的市场需求。当前,企业跨境并购不断掀起新的热潮,中国企业走出去也催生了对企业征信服务的需求。  

通过收集P2P借贷平台借款方和出资方的基本信息、交易信息和贷后信息,帮助金融平台了解借贷双方的情况,防止恶意欺诈、降低坏账发生是目前不少企业征信公司为P2P平台所做的征信服务。

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