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2021“征信知识问答”即将开始,答题秘籍送给你→

8月11日最新消息:为提升服务能力,中国人民银行征信系统将于2021年8月13日(周五)21时至2021年8月14日(周六)21时进行系统维护,届时所有渠道(包括柜台、查询机、互联网、网银和手机银行)将暂停对外服务,请提前做好相关安排。


此消息一出,影响涉及全国金融市场,包括房贷、车贷、信用消费贷、经营贷等,届时将全部暂停申请!
随后多家金融机构、银行紧急发出通知,其中平安银行昨日也发出通知:明星产品新一贷将受到征信升级影响,央行征信升级期间无法申请

不过本次央行征信升级仅为1天,8月15日后将恢复正常使用。
回顾最近几年央行征信动作频频,连续多次升级,如今的征信系统覆盖信息也更全面,征信系统的更新,让更多市场不诚信行为无处藏身,对个人和机构的重要性不言而喻。
今天我们也一起回顾下新一代系统相比于以往有哪些不同?

01预留“共同负债”信息位置
旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。
新版征信:夫妻双方作为共同借款人,二方征信均体现负债。
影响解读:意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广,债务信息披露也会更加全面、准确、客观,包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

02征信内容更细化
旧版征信:只体现名目,不体现细分。车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
新版征信:体现分期时间和分期金额,更加细化。
影响解读:对于需要贷款的个人,以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力,或需要通过及时还款降低负债。

03征信不良记录保持更久
旧版征信:保存近二年的征信记录情况。
新版征信:不良信息(如逾期、呆账等)终止之日起5年,且记录更详尽(即便销户也有)。
影响解读:二代征信正式切换后,在原有基础上增加了最近2年的逾期金额,且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

04个人信息记录更加全面旧版征信:个人信息记录较少,完整度差。
新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话,个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
影响解读:个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。
05电信、自来水业务等纳入征信
旧版征信:仅记录房贷、银行卡等少量信息。
新版征信:电信、自来水业务缴费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处分、低保救助、职业资格、行政奖励等信息都被记录。(此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置)
影响解读:更多个人工作生活记录被采纳,处处生活细节体现个人信用。无论是故意欠缴,还是无意忘缴,都不再能成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。

06征信更新更加及时(即当日采集,下一日报送)
旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信:各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响解读:过去想利用银行征信更新缓慢的时间差,进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

07考核标准更加全面
旧版征信:只能以身份证查询,收录最近一次业务系统上报的手机号。
新版征信:增加了护照、军官证等有效证件信息查询,收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。
影响解读:查询更方便;逾期记录不再是唯一的考核标准,手机号也是个重要的衡量依据。
08为他人提供担保也会上征信报告

09个人信息被盗用户可主动上报“反欺诈警示”
我们不难发现新征信明显按照当前的社会实际需求建立起了一套完备的统计工具,借助互联网和相关技术,全面核查一个人的诚信记录,避免很多权责不分的行为。

从长期来看,征信明显不会止步于此,也会随着市场的变化,逐渐调整,虽然目前征信报告看起来已经覆盖了非常多的人,但实际上还有很多领域没覆盖到,能够“做文章”的地方还有很多。

当下我国正在严厉打击炒房行为,国内的经济结构也明显正在随着内外双循环的发展发生着变化,这一切能够顺利运行并且尽可能少的产生泡沫的方式之一,就是提高征信报告的详细程度,只有从银行和用户处就卡住贷款的不良信息出现率,才能够从根本上解决一些“疑难杂症”。

最后提示一句:个人征信且用且珍惜!

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