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资讯 ▏买房征信知多少?

   小编了解到,很多人在买房的时候,对办理房贷的手续都不是十分清楚,尤其对其中最为关键的一项“征信报告”很陌生,但征信又是十分重要的贷款材料,它决定了买房子时申请人是否能贷款以及不同情况下相应的贷款要求。

      所以今天小编特地为大家整理了一期关于买房征信报告的特辑,如果你也在考虑买房子,不如一起来了解一下吧:01什么是征信报告:

      征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,今天给大家分享的是在买房办理房贷时,用于查询个人社会信用的个人信用报告内,其内容包含下面几大类:

固定内容:

表头:包含报告编号/报告时间/被查询人姓名/证件/查询机构等信息(如图示);

结尾:包含“报告说明”和“编制说明”,这部分相当于【征信报告的说明书】;主要内容:

一、个人基本信息 分为“身份信息”、“配偶信息”、“居住信息”和“职业信息”四个目录;(如下图示)

     【 这部分可以了解被查询人的基础信息】,其中相对重要的“身份信息”包括:被查询人的性别、生日、婚姻状况、就业情况、教育背景、户籍国际、通讯地址、联系方式等;

二、信息概要分为“信贷交易信息提示”、“信贷交易授信及负债信息概要”两个目录;(如下图示)

     【这部分主要是总览被查询人的贷款及信用卡账户数量以及授信情况】

三、交易信息明细分为“贷记卡账户”和“非循环贷账户”两个目录,这部分显示相应用户拥有多少信用账户(包括信用卡和准贷记卡以及贷款业务),能【查看对应账户是否有逾期记录等,是信用报告中最核心的信息】;

      其中“贷记卡账户”下显示所有的贷记卡账户详情,包含以下图示内容:

      上面这些详细信息中,最重要的就是:是否有逾期记录,上图中红框标记为*、C和0,则表示相应信用卡,当年该月没有使用/销户;若有逾期,则相关标记规定如下图示:

       关于贷记卡的账户数量:一般情况下,一张双币信用卡为两个账户,单币种信用卡为一个账户。不过也有特殊卡,比如工商银行的奋斗卡是两张卡,一张银联卡,一张外币卡,账户数为9个,其中就有不同的外币账户。

      “非循环贷账户”中显示所有的贷款业务详情,包括个人住房贷款,商用住房贷款以及其他类贷款(个人消费贷和经营贷等)的详情,如图示:

      上面这些详细信息中,比较重要的是:借款金额、是否有逾期记录以及每笔贷款的每月应还款额。上图中红框标记为N和0,则表示相应贷款当年该月正常还款;若有逾期,则相关标记规定如下图:

       此外,特别需要注意的是,贷款业务即使是还清,也不会从征信上消失,但是两月以后会显示对应贷款处于“结清”状态。

四、公共信息明细:比如公积金信息、养老金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等都会在此处体现(如下图示),【若被查询人在非金融行为方面有任何影响信用的情况也会在此处体现】;

五、查询记录:分为“机构查询记录明细”和“本人查询记录明细”两个目录;【显示一定时间内所有查询过被查询人征信状况的机构,以及本人查询征信的次数】。

新版征信的变动:

(1)新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,逾期记录的“有效期”正式定为五年,此前的不良还款记录已经被删除。

(2)征信报告信息不全是实时更新的,有些银行的逾期会立马在征信体现,但大部分金融机构的逾期记录是在1—2个月内更新上传。个人在查看征信报告时,一般看到的都是1-2个月前的记录,比如12月查询的可能是11、10月的记录。

(3)关于征信的查询:除本人可以持有效证件查询外,经过个人的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查,其中,查询最多的是商业银行等放贷机构,其他可能是与你发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。02银行贷款审批对征信的要求
对“贷记卡账户”的要求:

(1)银行对贷记卡账户的逾期数量遵循“连三累六”原则,意思就是两年内不能连续三次或累计六次有逾期记录,否则银行不予以贷款;

(2)除了这种情况外,单笔的大数额逾期也会影响征信,比如说单次逾期,逾期数额在5万以上,银行有可能会不予以贷款;

(3)而关于贷记卡的账户数量:一般贷记卡账户数不影响银行审批商业贷款,只要正常还款,没有逾期就行,但也要尽量避免办理过多的账户,若是办理公积金贷款的话,则尽量避免申请大额贷记卡;对“非循环贷账户”的要求:

(1)非循环贷账户一旦产生逾期,同样会对影响信用评估;

(2)此外“非循环贷账户”中,所有已有贷款的每月应还款额总数,构成贷款申请人的每月已有负债总额,该数据会在银行审批贷款时,对申请人的收入能力做出要求,最终表现为对可贷款金额的限制。其他要求:

(1)若被查询人名下有替他人做的贷款担保,则该笔担保同样会影响被查询人的信用状况,担保数额过大时,银行也会拒贷。

(2)一般情况下,查询次数对审批贷款没有影响,但当一定时间段内机构查询次数过多时,表明被查询人在该段时间集中办理金融业务较多,银行也会考虑评估信用状况的严谨度。03结尾

介绍了这么多,小编最后总结一下,要想信用状况好,买房顺利,就需要:

信用卡尽量少,别逾期;

申请贷款量力而行,每月按时还;

少做担保,不违规;

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