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七九数据-查过自己的信用数据报告吗?

七九数据不少人有过这样的经历:要办房贷,银行审核个人信用报告之后,说你信用不好,拒绝贷款或者上调利率。一看信用报告,才发现名下有一张久未使用的银行卡一直欠着费。

作为国家金融信用信息基础数据库,经过十多年的建设,人民银行建设的征信系统基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。

好信用有啥用?

可作为求职、签证、租赁“敲门砖”

个人信用报告可以体现个人的信用状况,被称为“经济身份证”。有良好的个人信用,去银行申请贷款时,在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠。而信用记录不好,银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。

除了放贷机构外,证券公司开展融资融券、保险公司开展保证保险,都对征信系统有强烈的需求。政府部门在行政管理、司法机关在案件调查中也会依法查询征信系统。

应聘求职、出国签证、房屋租赁,良好的信用也逐渐成为“敲门砖”。对全社会而言,完善的征信体系有助于提高交易效率、降低交易成本。

这样重要的一份报告,包括个人的哪些信息,人民银行从何处获得这些信息?

“报告包括基本信息、信贷交易信息、公共记录、查询记录这四方面的信息。”人民银行重庆营业管理部副主任段玲介绍。

基本信息包括姓名、证件号码、地址、婚姻状况、职业信息等,是个人在银行等金融机构办理信贷业务时自己填报的。信贷交易信息包括信用卡信息、贷款信息、为他人担保信息,是与金融机构交易时产生的。基本信息和信贷交易信息经当事人授权后,被放贷机构采集并报送至央行征信系统。公共记录包括强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金、社保缴纳等信息,由政府部门提供。

查询记录记载过去两年里个人信用报告被个人以及哪些机构查询过。

“征信系统采集到信息后,对数据进行匹配、整理和保存,将属于同一个自然人的所有信息整合在其名下,这就形成了个人的信用报告。”段玲介绍,“我们对于信息主体权益的保护非常严格,宗教和血型等信息是不能采集的,个人财产信息必须经本人授权才能采集。如果发现违规采集,可以向人民银行投诉,也可向法院提起诉讼。”

查询信用报告目前有柜面查询、自助查询、互联网查询这三种方式。携带本人有效身份证件原件及复印件,到任何一地的人民银行分支机构均可现场查询;在部分地区也可以使用自助查询机;此外,互联网查询现已全国推广,

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