央行新规:所有贷款App网贷产品均应明示贷款年化利率

近日,中国人民银行发布2021年第3号公告,针对从事贷款业务的机构范围、贷款产品在营销中利率的表述方式等做出了具体规范。要求 “应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可以根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。”

央视报道称,许多App在宣传借钱功能时,会用 “日利息”的概念替代银行计息通常使用的年化利率。有的App就使用 “1000元借1天的利息”这样的计算方式,来模糊用户实际借款的利率水平。

然而仔细计算一下就会发现:银行年利率一年按照360天计,这家宣称 “1千元用一天,最低仅需0.2元”的网络借贷平台的利率,经过换算,就是0.0002*360=0.072。这样的年利率已经高达7.2%左右。而目前正规银行的消费贷、信用贷等的年利率普遍在5.22%到5.88%左右,在优惠期间利率还有机会打折。

清华五道口金融学院副院长 田轩:消费者其实可能金融知识并不完全具备,一些宣传、一些包装,让你有错觉,这个利息好像其实并没有多少钱,一天可能也就花两三元、三四元,但其实如果用金融的知识,尝试把它年化(利率计算出来),这是一个非常高的比例。所以可能会,第一诱导年轻人超前消费,不太切实际超前消费,第二可能会让他们背上沉重的债务负担,比如连续贷款,以贷养贷的情况。

专家建议,如果用户确实需要使用这些App的借钱功能,也要在借钱的时候,事先算清楚实际的年化利率水平,衡量自身的还款能力。

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